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　　来源：金融时报

　　记者：马梅若

　　12月22日
，央行发布了一次性信用修复政策 。很多人都关心，还款的时候要注意啥？怎么确认自己能不能享受政策？今天就把官方权威解答翻译成大白话 ，分两大块给大家讲清楚
，跟着做就能少走弯路~

　　一、怎么确认自己符合政策？记住“一查二问三认”

　　这次政策是“免申即享 ”，不用你跑网点
、填材料 ，系统会自动识别符合条件的人
。但想知道自己能不能享受、有没有成功修复
，按这三步来就行~

　　1． 第一步：查——线上线下都能查，优先选线上更方便

　　想知道自己有没有符合条件的逾期记录 ，先查个人信用报告就行。如果报告里没有逾期信息
，就不用再操心啦 。

　　查询渠道很便捷，分为线上方式和线下方式：

　　线上查询：7*24小时可用 ，全程免费
，无需跑腿排队
。可通过部分商业银行手机银行APP 、网上银行
、银联云闪付APP、人民银行征信中心官网办理。

　　线下查询：为了兼顾不同人群的查询需求，不熟悉线上操作或有特殊需求的信息主体可以到线下服务网点查询 。具体网点和渠道可以登录征信中心的微信公众号或者网站查询
。

　　2． 第二步：问——有疑问找贷款银行 ，最准确

　　如果查了报告还有疑问，直接找当初给你放贷的银行咨询。银行会告诉你逾期的具体情况
，以及你是否符合修复条件 。

　　要是你现在还处于逾期状态，但还在2026年3月31日的宽限期内 ，赶紧还清欠款
，征信系统会在还款的次月月底前，把符合条件的逾期记录调整为正常状态。

　　3． 第三步：认——认准官方渠道 ，别被骗子忽悠

　　经过上述程序
，如果大家对自己逾期信息的政策适用情况仍然存有疑问，一定要认准正规官方渠道予以解决 ，谨防上当受骗 、蒙受损失
。目前
，已经设置和提供了便捷高效
、完全免费的专项核查处理机制，大家可以通过贷款机构 ，或者通过人民银行征信服务窗口、征信中心咨询热线400-810-8866反映具体情况
，相关问题将会得到快速定位和妥善处理。

　　再划几个关键

　　1． 政策适用条件要记牢：个人贷款 、逾期时间在2020年1月1日到2025年12月31日之间的
、单笔逾期金额不超过1万元、2026年3月31日前足额还清，这几个条件要同时满足；

　　2． 修复不用花钱 、不用代办：任何以“信用修复
”名义收钱
、要个人信息的 ，都是诈骗；

　　3． 养成良好信用习惯：以后尽量别过度透支、多头借贷，按时足额还款
，才能避免征信出问题 。

　　二 、还款前必看！3个关键要点别踩坑

　　在12月22日的发布会上，北京银行行长戴炜还给大家提了3个还款建议 ，每一条都关系到能不能顺利修复征信
，一定要记牢！

　　1． 先确认金额：别少还、别漏还，算清总数再动手

　　做好偿还金额的确认
。个人在偿还欠款时一定要与金融机构进行金额确认 ，以免少还漏还
，错过政策。

　　一句话：足额还款不是只还欠的本金就行，得把“历史逾期欠款+当月应还款”一起结清 ，还要算上利息
、逾期罚息这些费用 。

　　举个简单例子：你每月10日要还1000元贷款
，到2025年12月31日还有2000元逾期没还
。那2026年1月10日前，你得一次性还3000元——2000元逾期欠款+1000元当月应还款。

　　提示：每个人的利息、罚息不一样 ，还款前一定要先给贷款银行打电话
，或者去APP上查清楚准确金额，避免因为少还几块钱错过政策 。

　　2． 做好还款状态的确认：还款后别不管 ，核实到账才放心

　　有时候不是你没还，是第三方平台划扣延迟
，或者银行卡状态异常，导致银行没收到钱
。这种情况要是没发现 ，可能会误以为自己没达标
，错过修复机会。

　　提示：还款后要积极和金融机构确认；如果是通过第三方互联网平台还的，也可以去平台上查一下划扣是否成功 。

　　3． 警惕骗局：别信“代办修复 ” ，缺钱直接找银行

　　近年来
，总有不法中介跳出来说“花点钱就能帮你修复征信
”“代办逾期结清”，这些全是骗子！

　　大家在偿还贷款时 ，如果遇到暂时的资金困难
，可以提前主动联系贷款机构，按照市场化 、法治化原则商定解决方案 ，调整还款安排
，对市场上资金来源不明的非法中介，大家一定不要轻信 ，避免受其虚假宣传误导，造成财产损失
、个人信息泄露
，甚至卷入“骗贷 ”等违法案件
。